增額終身壽險為年終獎金增值

辛苦了一整年，能在年底時拿到一筆年終獎金，除了實質上的獎勵意義，更代表著自己的工作表現獲得公司的肯定。

保本、安全、增值是首選

　想要運用年終獎金達成富足一生的夢想，增額終身壽險成為市場當紅的選擇。吳文永董事長指出，理財投資以保守為宜，增額終身壽險不只具備保本、保息及安全特質，還可以獲利增值。特別是當市場利率低時，保戶的報酬也不錯；當市場利率高時，保戶可以利用保單借貸投資賺利差。或由保險公司自行投資，當投資報酬率超過3%，客戶還可以分一半的報酬。

　增額終身壽險保單具有保本、保障、抗通膨的優點，還兼具優勢的資金儲備動能，保戶可依照個人退休理財需求，於退休時選擇部份減少保額或是保險單借款等方式，靈活運用個人資金。以宏泰人壽推出「宏泰人壽富裕一生增額終身壽險（不分紅保單）（NIL）」為例，繳費期間內保險金額每年5%單利成長、繳費期滿保險金額每年4.5%複利增值，增值可達110歲。

年終保單總體檢

　國人的保險投保率已經高達100％，但很多保戶只知道花了多少錢，買了多少保險，但卻不清楚保險的內容，可以擁有哪些保障，「買保費太高又用不到的保險，或買了很多份類似的保單，都是浪費，」吳文永說，許多大型的保險業，都有保單校正系統，保戶可以透過校正系統檢視自己的保單是否適當，若有不足，最好趕快依照現狀補足。

　永達保經陳月碧協理提醒，大眾也可以趁著年終時期定期檢視保單內容，要是碰到生活有較大的變動，像是結婚、生子、升官等情況，最好盡快調整保單，獲得更多保障，或是少花點錢，得到足額的保障。

　陳月碧協理也針對不同生活階段的族群，提出保險的建議，若是單身上班族，依據所得，扣除生活開銷及負債後，最好能投保5百萬的意外險、日額3千元的住院醫療險、一到兩個單位的防癌險，及3千到5千的意外醫療實支實付險。陳月碧說投保上述保險，一年的保費大約3萬6，平均一個月3千元，一般上班族就可獲得適當的保障。

　已婚不打算生小孩的頂客族，首重退休金的規劃提撥，增額終身壽險是目前最熱門的險種，這種保險類似公務人員的終身俸，客戶可以依據期望退休後每月領取生活費多寡，決定投保金額。至於已婚又有小孩的家庭，要加強保障家庭經濟主要來源的安全，選擇為男主人或女主人加強意外、防癌及醫療保險，當然考慮小孩的教育基金，就可選擇有儲蓄功能的保險，若收入許可，也該及早做退休規劃。

　永達保經建置的保單校正系統，可以為客戶整合各家保險公司產品的異同，讓客戶在有限的保險知識下，一次看清楚自己購買的保單內容、保障項目、金額，避免買了重複的保險，花了冤枉錢，或是買了不適宜的保險，不能獲得最周全的保障。

財經快訊　RICH GUIDE

兒童保單停賣

　為避免道德爭議，立法院已三讀通過兒童保單廢除死亡給付，所指的是15歲以下的兒童死亡，壽險業者最多歸還所繳保費及所滋生的利息，受影響的保單則包括意外險、壽險主約及醫療險附約等。針對兒童保單禁令生效，壽險公司也將規劃其他型態的保單。永達保經董事長吳文永指出，現代家庭小孩生得少，從儲蓄的角度規劃保單，針對孩童教育基金及創業基金的部份會有更高的額度，也能對孩子的未來多一些保障。

年終獎金規劃方案　http://tinyurl.com/ycaulxn